Kredyty pozabankowe – określenie to dla wielu z nas jest bardzo dobrze znane. Nieliczne osoby wiedzą, że słowo „kredyt”, jest zarezerwowane tylko dla placówek bankowych. Firmy pozabankowe udzielają swoim klientom pożyczek pozabankowych. Termin pożyczka jest produktem finansowym udzielanym przez banki jak i przez inne instytucje finansowe.
Firmy pożyczkowe podchodzą do kwestii zdolności kredytowej łagodniej niż banki, ograniczają również formalności związane z udzieleniem pożyczki. Firmy pozabankowe stosują jednak wobec klientów, wyższe koszty pożyczkowe.
Pożyczki pozabankowe, możemy podzielić na dwa rodzaje:
Pożyczki pozabankowe długoterminowe – są to formy pożyczki najbardziej zbliżone do tych, które możemy otrzymać w banku. Długoterminowa pożyczka udzielana jest na okres zazwyczaj do 48 miesięcy.
Taki rodzaj pożyczki, dobry jest dla osób posiadających zły wpis w biku a chcących zaciągnąć zobowiązanie, które spłaca się w miesięcznych ratach. Niektóre instytucje, oferują klientom kwoty nawet do 20000 zł.
Pożyczki chwilówki – to pożyczki krótkoterminowe, czas na ich spłatę jest zazwyczaj do 60 dni ( niektóre chwilówki oferują możliwość przedłużenia terminu spłaty). Kwoty pożyczki nie przekraczają zazwyczaj 3000 zł.
Osoby decydujące się na taki zastrzyk gotówki, muszą być przygotowane na oddanie całej kwoty (czasem z odsetkami) w jednej lub dwóch ratach.
Większość parabanków udziela pożyczek klientom indywidualnym, jednak znaleźć można takie instytucje, które w ofercie mają również pożyczki dla firm.
Dla kogo pożyczka pozabankowa?
Pożyczki pozabankowe są dla osób, które potrzebują dodatkowej gotówki w krótkim czasie. W bankach proces ten jest dłuższy, ponieważ trzeba przedstawić stos dokumentów, aby można było sprawdzić naszą zdolność kredytową. W parabankach procedura udzielenia pożyczki , trwa kilkanaście minut a pieniądze udzielane są w niektórych firmach już po upływie 15 minut. Jeśli chcemy zaciągnąć pożyczkę przez internet wystarczy tylko posiadać dowód osobisty, telefon komórkowy, konto bankowe, którego jesteśmy właścicielami i niekiedy adres mailowy.
Inną grupą są osoby, którym bank odmówił udzielenia kredytu, ponieważ abo nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej lub widnieją w Biurze Informacji Kredytowej. Firmy pozabankowe na zły wpis do Biku przymykają oko, natomiast jeśli widniejemy w Krajowym Rejestrze Dłużników lub Biurze Informacji Gospodarczej i tu możemy mieć problem aby zaciągnąć pożyczkę.
Następna grupa osób to taka, która nie jest w stanie udokumentować swoich dochodów, dlatego na kredyt bankowy nie ma co liczyć. Natomiast parabanki potrzebują tylko oświadczenia o dochodach nie zawsze wnikają w to jakie dana osoba posiada dochody ( zależy to od kwoty o jaką klient wnioskuje).
Pożyczki zaciągane w parabankach są tak samo bezpieczne jak produkty bankowe. Jednak są stosunkowe droższe od tych udzielanych
w oddziałach bankowych, dlatego czasami doprowadzają do różnych zadłużeń. Z uwagi, że są tak łatwo udzielane, niektóre osoby tracą kontrole nad ilością zaciągniętych zobowiązań a co za tym idzie, przestają terminowo je spłacać. Wpadają w pętle zadłużenia a na spłatę jednej pożyczki biorą następną.
Najgorzej jest w przypadku chwilówek, które za brak spłaty zaczynają od wysyłania kosztownych monitów a kończą na opłatach związanych z kosztowną windykacją.
Aby uniknąć tego typu zdarzenia musimy wiedzieć o kilku rzeczach:
– musimy się zastanowić czy jesteśmy w stanie spłacić kwotę o jaką wnioskujemy
– okres spłaty należy dopasować do naszych możliwości finansowych
– należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, w tym kosztami pożyczki oraz zasadami jej spłaty
– należy pilnować terminów spłat i co najważniejsze nie dopuszczać do ich opóźnień.
Firmy pożyczkowe udzielające pożyczek długoterminowych, które są uznawane przez klientów za najlepsze to te, które w opiniach udzielanych przez klientów otrzymują najwięcej gwiazdek.
Jeśli jesteśmy zainteresowani pożyczką krótkoterminową warto jest zwrócić uwagę na takie firmy, które posiadają jak najmniej negatywnych opinii.
